百五銀行の住宅ローンは審査は厳しい？金利交渉できる？

この記事を書いた人

小島 優一

宅地建物取引士

宅地建物取引士、２級ファイナンシャルプランニング技能士。生命保険会社にてリテール業務に従事した後、2014年に不動産仲介会社であるグランドネクスト株式会社を設立。 2021年より幻冬舎ゴールドオンラインにて不動産を通じて財産を守る、増やす、残す記事を連載している。 >> 詳細はこちらから

住まいを購入するときに考えることのひとつに住宅ローンをどこで契約するかという点があります。金融機関によって住宅ローンのサービスや審査の基準、金利交渉の可否は異なります。

どこの金融機関を利用するかという点が住まいを購入する場合の大きなポイントです。サービスの内容などをしっかり理解したうえで融資の申し込みを行いましょう。

「百五銀行の住宅ローン審査は厳しい」「百五銀行の住宅ローン審査に落ちた」という心配や意見もあると思いますので、審査関連の情報も集めました。この記事では数ある金融機関の中から百五銀行にスポットを当てて、住宅ローンの種類や住宅ローンの実行までの流れなどについて詳しく解説します。

百五銀行の住宅ローンとは？

百五銀行は三重県津市に本店を構える三重県を中心に商圏を持つ地方銀行です。東証一部に上場しており、創業は1878年(明治11年)と非常に歴史のある銀行といえるでしょう。スタンダート&プアーズの格付けはA。格付投資情報センターの格付けはA+と地銀の中でも信用性が非常に高いことがわかります。

まずは百五銀行の住宅ローンに関する基本的な情報についてまとめました。百五銀行の住宅ローンの審査は厳しいのかどうかについては、後半の章で解説しておりますので、ご確認ください。

上記が基本的な百五銀行の住宅ローン基本情報です。また繰り上げ返済の場合、諸手数料がかかりますので、こちらも表にまとめました。

インターネットバンキングを利用することで一部繰り上げ返済の手数料は無料になります。どの金融機関もインターネットによる返済は手数料を減額や無料にしているところが多いのですが百五銀行も同様です。

百五銀行の住宅ローンの審査は厳しい？融資実行日まで流れ

住宅ローンの金利もわかり毎月の返済額がある程度はっきりすると、次は実際に申し込んだ場合の審査内容や住宅ローンを組むまでの流れについて知りたいと思うでしょう。ここからは百五銀行における住宅ローンの審査内容や審査までの流れなどについて解説します。

百五銀行の住宅ローンの審査は厳しい？

住宅ローンを申し込むと誰もが住宅ローンを利用できるわけではありません。ほかの金融機関もそうですが百五銀行も住宅ローンの申し込みにあたり審査があります。基本情報に記載している、申し込み条件をクリアしていることは必須です。この時点で条件に合わなければ審査の前に融資が受けられません。

では基本条件を満たすと必ず審査に通るかといえばそうでありません。各金融機関には公表していない審査基準があり、百五銀行も同様です。金融機関の審査基準は公表されていない分、審査が甘いか厳しいかがわかりにくい側面があります。

百五銀行の住宅ローンを組むまでの流れと必要書類

次に百五銀行で住宅ローンを組むまでの流れや必要書類についてまとめました。ステップごとに流れを見てみましょう。

ステップ1　相談

まずは百五銀行に対して融資の相談をしてみましょう。百五銀行にはパーソナルプラザというローンに特化した専門部署があります。

専門スタッフが常駐しており、休日対応も可能です。パーソナルプラザに出向けない場合は各支店でも対応しています。

また、公式サイトでは実際に住宅ローンを借りる際のシミュレーションが行えます。

事前にご自身でもシミュレーションをしておくことで疑問が浮き彫りになったりもするので是非活用してみてみると良いでしょう。

参考：百五銀行シミュレーション

ステップ2　正式申し込み

住まいも確定し百五銀行で融資を受けると決めたら正式申し込みになります。必要書類は下記の通りです。審査に必要な資料をご準備ください。

他にも必要に応じで追加書類が必要になりますので担当者と綿密な打ち合わせを行い、スムーズに審査まで進めましょう。

ステップ3　審査

集められた書類により百五銀行と保証会社の審査があります。

ステップ4決定

審査が通ると融資実行の日にちを確定し諸手続きを行います。

以上が簡単な融資実行までの流れです。およそ相談から融資実行まで1か月程度の目安で進みますが書類の集め方や審査の状況によってはや多少前後するケースがありますのでスケジューリングには余裕をもって審査を受けましょう。

百五銀行の住宅ローンは金利交渉できる？金利の種類一覧

住宅ローンを借りる場合に最も気になるポイントが金利ですね。金利も金融機関によって大きく異なります。また加入する団信の内容やサービスの内容によって金利が上乗せされるケースもありますので、しっかりと確認しておく必要があるでしょう。まずは百五銀行の現在の金利を解説します。

百五銀行の住宅ローン金利をチェック｜金利交渉はできる？

2022年1月現在の百五銀行住宅ローン金利は下記の通りです。

ここに記載している金利は百五銀行の指定する条件に合致した場合の金利です。

「百五銀行グループが発行するクレジット会員（同時加入も可）になる」ことと「一般団信に加入する」ことが条件となり、それ以外の方は適用金利に0.10％上乗せとなります。

また、住宅ローンの商品により下記の事務取扱手数料が発生します。

変動金利を固定金利に変えた場合や固定金利の期間が終了した場合の金利については、住宅ローンの基準金利から1.3%の引き下げとなります

。以上が金利の内容ですが上記の金利よりもさらに引き下げしてほしい場合は金利交渉などを行うことは可能です。

団信の内容によって金利が変わる

先ほど基本情報を記載していましたが百五銀行の住宅ローンには団信の加入により条件が異なっています。また加入する団信の内容によっても金利が上乗せされますので、ここからは団信の内容による上乗せ金利の違いを解説します。

加入する団信の内容によっては金利が上昇し毎月の支払いに影響が出ますので、どこまでの安全性を担保するのかを十分に検討する必要があります。

百五銀行の評判(良い口コミ)

時短勤務や有休に関する取り組みがいい

今朝の新聞に、百五銀行の時短勤務が3時間から、とか、積立有給休暇などで介護に使えたり育児に使えたりという取組みが書かれてた。凄く良い取組みだ。民間企業も見習って行くべき。
そういう企業じゃないと、優秀な労働者も集まらないよ。

— ichika (@ichikaeuropean) December 19, 2016

百五銀行の勤務形態を評価しています。良い環境には優秀な労働者が集まり優秀な企業になることに繋がるでしょう。

行員さんの対応が良かった

百五銀行津駅前の最初に案内してくれたおじ様がすごく丁寧で分かりやすかった
初めて一人で口座作ったんやけど、用紙に書くとこから説明&印鑑まで押してくれた
こんだけ助けてくれると印象良いよね

— AUTI (@AUTI40287350) February 26, 2016

住宅ローンが好調で決算がいい

審査が通りづらく落ちたりする人がいるイメージ

審査に通りやすい銀行ってどこですか？

個人的には、
『メガバンクとフラット』なのですが…

『地方銀行』をすすめる記事が多い🤥

まあ紀陽銀行とか百五銀行とか
厳しい人専門みたいな地銀もあるが…(笑)

— 西島くん 家を買う。🏠 (@8gNtMriONCRy3JM) August 13, 2020

DMが送られてくる

１０５銀行は毎月角型２号とはがきで送ってくる。ゴミが出る出る。興味もなければ必要も無い。こんなとこにコスト掛けるなと思ってしまう。https://t.co/MdjOj37Jwy

— えま (@emani_tan) November 27, 2020

一部、住宅ローンの審査が厳しいのでは？という心配の声やダイレクトメールが毎月送られてくるといった内容の口コミがありました。調べた結果、いわゆる悪評といえる口コミや評判は見受けられなかったので、安心して利用できる銀行と言えます。

まとめ

百五銀行は三重県に地盤を置き、創業も古く歴史のある地方銀行です。地方銀行とは言え格付け機関の評価は高く、A以上の評価を受けています。

百五銀行の住宅ローンは固定金利、変動金利とも一定の条件を満たすと基準金利より大きく金利を引き下げた金利で融資を受けることが可能です。

また百五銀行の住宅ローンは団信の加入による金利の違いもしっかりと理解しておかなければいけません。百五銀行が提供する団信は保証内容によって金利の上乗せが異なります。それぞれのサービス内容において自分はどの団信に加入することがベストなのかを判断しましょう。

審査の基準や申込者の何割程度が融資に通るのかなどの詳しいことが公表されていませんが、三重県で住宅ローンのシェアが1位という事実からも、極端に悪いということは考えにくいでしょう。百五銀行のエリアで住宅購入を考えている人は、住宅ローンの利用先として百五銀行を検討金融機関のひとつとしてはいかがでしょうか?

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