中央ろうきんの住宅ローン完全ガイド！金利や借り換え、評判・口コミを解説

この記事を書いた人

直江編集者

不動産コンサルタント・FP

大学卒業後、一部上場企業に勤め、退職後は大手不動産会社で賃貸物件入居者のコンサルタント業務に従事。アパート経営もしており、これまでの経験とファイナンシャルプラナーの観点から住宅ローンや税制の執筆をメインに担当。

「中央ろうきん」とはよく耳にする名前ですが、どんな銀行かご存じでしょうか？

中央ろうきんは営利を目的としない金融機関で住宅ローン金利は低めで審査基準も緩いという特徴があります。特に中央ろうきんの会員であれば事務手数料や保証料などが割引されるメリットもあります。また返済比率についても実行金利で計算するので、ほかの銀行ではオーバーする場合でも審査に通りやすいことに。

しかしながら、「中央ろうきんの住宅ローン審査は厳しい」のではという心配もあると思いますので、審査関連の情報も集めました。そこでこの記事では中央ろうきんの金利や審査・評判・口コミなどについて解説します。

中央ろうきんの住宅ローンとは

それでは初めに中央ろうきん住宅ローンについての基本情報な情報についてまとめてみましょう。

中央ろうきん住宅ローン基本情報

中央ろうきん審査基準

中央ろうきんの住宅ローンは公式サイトでシミュレーションできる

中央ろうきんのホームページにはシミュレーションサイトがあるので、毎月の返済額などをすぐ算出できます。入力項目は借入希望額・ボーナス返済金額・金利・返済期間。計算実行ボタンをクリックすると毎月の返済金額・ボーナス返済金額・一年間の返済金額・返済送金額を表示します。他に住宅ローン借り換えシミュレーション・繰り上げ返済シミュレーションもあります。

中央ろうきん住宅ローンの種類と金利一覧

中央ろうきん住宅ローンは①固定金利特約型②変動金利型③LooF10④全期間固定金利型の4つのタイプがあります。それではまず金利引下げ制度ついて説明し、そのあと4つの金利にプランについて説明しましょう。

金利引下げ制度

また中央ろうきんには金利き下げ制度があり下記の2つ取引条件を満たすことにより標準金利から金利を引き下げられます。したがって住宅ローン審査に合格さえすれば誰でも最優遇金利を受けられると言えます。要件は給与振込指定することと、カードローンを作ること。

また2つの金利タイプを組み合わせる（金利ミックス）ことで、変動金利型の金利をさらに年0.05％引き下げられます。要件は以下の通りです。

固定金利特約型（3・5・10・20年）

それでは固定金利について説明します。固定金利は一定期間金利が変わらないので、返済計画が組みやすいメリットがあります。しかし一定期間が過ぎ金利水準が上がった場合には返済額が増加することも。固定金利10年タイプは住宅ローン控除も受けられるので短期で返済しようと考えている人にはおすすめです。

変動金利型

変動金利型は金利情勢により金利が変動するので、トータルの返済額は確定しません。したがって金利が上がった場合には、返済額が増加することも。変動金利の標準金利2.475％は一般的な金利レベルです。年.625％は保証料一括前払いタイプ、0.575％はミックス金利タイプで最優遇の変動金利で他の金融機関よりかなり低いといえます。

LooF10（上限金利特約型10年）

LooF10は上限金利を設定した変動金利型の住宅ローンです。金利は半年ごとに見直し変動しますが、特約期間中は上限が決まっています。また返済額は5年ごとに再計算し、金利が上昇した場合でもそれまでの返済額の1.25倍を限度とします。上限金利を設定するので、変動金利より少し高めの金利となります。

全期間固定金利型

返済終了まで金利の変動はありません。返済額が決まっているので堅実な返済が可能。金利が下がった場合でも低金利のメリットは受けられません。

中央ろうきんの借換・買替ローン

中央ろうきんでは、住宅ローンの借換えや買替えの資金が必要な方に向けて「借換・買替ローン（不動産担保型）」と「無担保住宅借換ローン（無担保型）」を用意しています。

借換・買替ローン（不動産担保型）の概要

「借換・買替ローン」でも通常の住宅ローンと同じ金利が適用されますので、ご検討の方は合わせてご確認ください。

無担保住宅借換ローン（無担保型）の概要

他金融機関の住宅ローンや勤務先事業所などの住宅関連ローンの借り換え資金として利用可能な無担保型の借換ローンです。

土地や建物などの担保の提供が不要となるため、不動産担保ローンと比較して金利は高めの設定となります。借換えと同時のリフォーム資金にも利用可能なローンです。

中央ろうきんの住宅ローンの審査と融資までの流れを解説

住宅ローンを組むまでの流れ

新規に借り入れを行う場合の流れは次の通りです。

ろうきん住宅ローンを申し込む際に必要な書類

新規に借り入れを行う場合の必要書類は次の通りです。

すべての人に必要な書類

用途によって必要となる書類

住宅ローンWEB仮審査申込

中央ろうきんでは住宅ローンの仮審査をインターネット上で行うことができます。忙しい人には便利です。融資承認までの流れは次のようになります。

WEB仮審査に必要な書類

中央ろうきんの良い評判・口コミ

中央ろうきんの良い評判・口コミは以下の通りです。

狭小地住宅でもローンを組める

【土地40平米以下の狭小地住宅ローン取り扱い銀行】
三井住友
りそな
きらぼし
ソニー
イオン
楽天
中央ろうきん

狭小地の事例やマイソクを提出すると流通性が評価されて担保出やすいよ

— はと🐦不動産販売 (@jounetu2sen) October 21, 2020

金利が安い

金利0.85％って安い！→　【J-CASTモノウォッチ】中央ろうきん、「生活応援引き下げ」で住宅ローン金利0.85％に http://www.j-cast.com/mono/2010/10/01077016.html

— ちゃか (@chakatter) October 1, 2010

一部繰り上げ返済に手数料がかからない

【住宅ローン考】繰上げ返済は、返済額を100万円以上にしていたり手数料を取る銀行がある一方、返済額自由で手数料を取らない銀行(例えば中央ろうきんやネット銀行)もあります。住宅ローンを組む際には、金利だけでなく繰上げ返済手数料もチェックしましょう。

— shigechan (@shigeshigechan) May 16, 2012

中央ろうきんの悪い評判・口コミ

中央ろうきんの悪い評判・口コミは以下の通りです。

対象の地域に住んでいないと利用できない

なおその地域に住んでないと開設できない模様

— かえざくら@5-6：修善寺温泉 (@kae_sakura) April 21, 2020

今思ったけど名古屋に引っ越したから中央ろうきんのローン使えないじゃないですかー！やだー！

— とーみんねむろ@オーディオ壊れた (@TMN_Nemuro) February 25, 2013

取り扱いのない商品もある

感動のあまり手近の中央ろうきんを調べてみたら、どうやら中央ろうきんには無いようですね…。仕方が無いので、地元で1000万円の中古戸建てをリフォームローンで検討してみようと思います。

— ハマのトシ坊 (@toshihiro175) July 4, 2019

口座開設の審査が厳しいという噂がある

中央ろうきん口座開設は鬼のように厳しいって聞くし他地方から関東に引っ越す予定がある人は地元で生やしといた方がいいかもね

— 月餅 (@gepetan) October 12, 2021

まとめ

中央ろうきんの審査は比較的甘く返済比率も低いとされています。特にろうきんの会員になれば住宅ローン審査で承認される可能性は高いといえるでしょう。また借入金利も低く、繰り上げ返済の手数料が無料なのも大きな魅力です。しかし大手銀行で融資を受けられる可能性が高い人はそれも選択肢、どの金融機関にするかはよく考慮して決めるようにしましょう。