東京スター銀行の住宅ローン徹底解説！厳しいと言われる審査や評判・口コミ、メリット・デメリット

住宅ローンを組むときに金利を最重視する人は多いでしょう。0.1％の差が支払総額を数十万円変えるのですから当然です。実は条件を満たすと金利が0％になる住宅ローンがあることをご存じでしょうか。東京スター銀行は「預金連動型」を採用する住宅ローンを扱っています。他行にはない魅力を持つ東京スター銀行の住宅ローンについて詳しく解説します。

東京スター銀行とは

東京スター銀行は東京赤坂に本社を置き、首都圏を中心に支店を展開する地方銀行です。2001年に誕生した比較的新しい銀行で前身は1999年に経営破綻した東京相和銀行。そんな東京スター銀行が取り扱う住宅ローンは以下の2種類があります。

預金連動型のスターワン住宅ローンは少し内容が特殊なのでメリットの章で詳しく解説します。まずは両住宅ローンに共通する基本情報を以下にまとめました。

スター住宅ローンは上記に加え「世帯年収税込600万円以上（単身世帯の場合は税込年収400万円以上）」という条件があります。また購入・建築の場合不動産物件の購入価格の90％が借入上限です。少なくとも10％の頭金が必要となる点に留意しましょう。

スターワン住宅ローンの金利一覧

スターワン住宅ローンの金利をプランごとにチェックしていきましょう。

基本金利

スターワン住宅ローンの金利は下記です。以下の金利には団信の保険料は含まれていません。

特約金利

スターワン住宅ローンを利用する場合、必ず以下いずれかの特約（メンテナンスパック）を付加しなければなりません。それぞれの上乗せ金利は次の通り。なお以下の金利は預金変動型ではありません。

合計の金利(基本金利+B.特約金利)

上記基本金利と特約金利を合わせると、以下の金利となります。

スター住宅ローンの金利

スター住宅ローンの金利も紹介します。スター住宅ローンは4つのプランから選ぶことができ、それぞれの基本金利は以下の通りです。

上記金利に団信の保険料は含まれ、死亡・高度障害状態になった場合住宅ローン残高が0円になります。さらに入院1回につき10万円の保障も受けられます。ガン団信＋就業不能信用費用保険（入院保障）、ワイド団信に加入したい場合は、上記に0.3％の金利上乗せが必要となります。

東京スター銀行の住宅ローンを活用するメリット

東京スター銀行の住宅ローンを活用すると以下のようなメリットがあります。

預金残高と同額の住宅ローン残高は金利が0％！

スターワン住宅ローンを利用すると、なんと金利が0％になる可能性があります。前述しましたがスターワン住宅ローンは預金連動型です。購入する不動産ではなく預金を担保とします。そのため、ローン残高以上の預金残高があれば利息がかかりません。銀行にとっては貸し倒れのリスクがないわけです。手持ち資金はあるけれど切り崩したくない方には、この上ない好条件の住宅ローンと言えます。

またローン残高以下の預金を担保にすることもできます。例えばローン残高の半額に相当する預金を担保にした場合、ローン残高の50％に金利が適用されます。スターワン住宅ローンを5年固定金利で利用（金利は年1.0％と仮定）し、住宅ローン残高の50％の預金がある場合、実質の金利負担は0.5％となるのです。

住宅ローン控除による減税が大きい

手持ち資金があるなら住宅ローンを利用しなくてもいいのでは？と思ったかもしれません。しかし、住宅ローン控除の恩恵を受けられるというメリットがあります。住宅ローン残高の1％相当が10年間（2019/10/1〜2020/12/31に転居した場合は13年間）所得税から控除されます。3000万円の借入を受ければ、年間30万円ものの減税が見込めるということ！

団信未加入で住宅ローンが使える

スターワン住宅ローンは万一死亡・高度障害状態に陥っても預金残高をローン返済に充てられるため、団信未加入でも組むことができます。ワイド団信へ加入できない、健康状態に不安がある人には大きなメリットですね。団信加入義務のない住宅ローンと言えばフラット35しかないと思いがちですが、スターワン住宅ローンなら変動金利や当初固定金利を利用できます。

東京スター銀行の住宅ローンを活用するデメリット

東京スター銀行の住宅ローンはメリットが際立つ分デメリットもはっきりしています。デメリットも必ずチェックし、自分に相応しいか判断してくださいね。

預金残高が少ないとメリットがない

スターワン住宅ローンは預金残高があってこそ金利を低く抑えることができ、そのメリットを最大限活かせます。裏を返せば預金がなければ選ぶ理由はないかもしれません。金利は決して低くないからです。

団信をつけると金利が高くなる

スターワン住宅ローンに団信をつけると0.504％の金利上乗せが必要です。団信をつけない場合との差は0.204％。この部分は預金連動型ではないため、いくら預金残高があっても必ずかかる費用です。さらにガン団信やワイド団信へ加入すれば、0.702％もの上乗せが必要となります。

長期固定金利がない

スター住宅ローンもスターワン住宅ローンも長期固定金利プランはありません。固定金利期間は最長で10年です。金利変動リスクを一切避けたい、確実な返済計画を立てたいという方には向かないかもしれません。

東京スター銀行の住宅ローンの審査と融資実行日まで流れ

東京スター銀行の住宅ローンを利用したい場合、気になるのはその審査に関することですよね。審査の内容と融資までの流れや必要書類を確認しておきましょう。

東京スター銀行の住宅ローンの審査について

東京スター銀行の住宅ローンも他行同様審査基準は明かされていません。少なくとも以下の条件を満たさない人は審査に通らないでしょう。

東京スター銀行の住宅ローンを組むまでの流れと必要書類

東京スター銀行の住宅ローンを利用する場合、以下の流れで手続きを進めます。事前審査は不要です。

必要書類は以下の通りです。相談をする時点で用意する必要があります。

• 物件および資金使途に関する書類
  • 売買契約書(または請負契約書)
  • 重要事項説明書
  • 建築確認済証(または建築確認通知書)
  • 建築確認申請書の第一面から第五面
  • 間取り・価格がわかる資料(価格表)
  • 現在の借入中のローンの返済予定表(マイカーローン・カードローンなど)
• 収入に関する書類
  • (給与所得者のみ)前年分の源泉徴収票
  • 住民税課税証明書(原本1年分)
  • (確定申告をしている方)直近1期分の確定申告書、直近1年分の所得税納税証明書
  • (会社役員の方)直近2期分の法人決算書類一式
  • (年金収入のある方)年金振込通知書
• 本人確認書類
  • 運転免許証もしくはパスポート
  • 契約時に必要な書類
  • 印鑑登録証明書
  • 住民票(世帯全員分)

東京スター銀行の住宅ローンに関する評判や口コミを確認してみましょう。

東京スター銀行の良い口コミ・評判

金利を節約できた

そんな時には東京スター銀行の預金連動型住宅ローンを…。
ローンを上回る預金があれば金利ゼロ。

我が家はそれで、かれこれ700万円近く節約できた。

— ルツィア・シュクロウボヴァ (@rutiashuku) August 11, 2020

スターワン住宅ローンを利用して住宅購入を検討している

自分も長らく賃貸派でしたが…

・現金が十分にある前提でスターワン住宅ローンの活用
・コレクション等の大量物品が永続的に保管可能な場所

という観点で購入派に転向しました。
特に後者は引っ越しのたびに阿鼻叫喚だったので、安心して物が広げられる空間が手に入るのは大きいと思います。 https://t.co/ktE4lqBIMm

— だいすけ (@tabikougaku) July 18, 2020

興味が湧く商品

東京スター銀行ってドウスカ？スターワン住宅ローンってすげえ興味あり。預金残高でローン残高相殺して金利計算してくれんだ。。。

— Kawauso (@Kawauso0124) August 1, 2010

潤沢な預金残高がある人にとってスターワン住宅ローンは住宅購入に踏み切る十分な理由になるでしょう。支払い総額を抑えられる上に住宅ローン控除を受けられるため、プラスになる可能性もあります。

東京スター銀行の悪い口コミ・評判

永住権のない外国人でも利用できる

東京スター銀行の住宅ローンは、永住権のない外国人でも利用できます https://t.co/PfJyFQRc8M
良くないと思う。

— まともな政治と報道を (@aakatu2) November 14, 2021

店舗でしか記帳できず不便

給料が振り込まれる銀行から住宅ローン扱ってる銀行に自動送金されるサービス復活しないかなぁ…

住宅ローン、母親の昔の勤務先がらみで東京スター銀行なんだけどATMはねぇし店舗でしか通帳記帳できなくて不便この上ない。ゆうちょ銀行ATMで出し入れはできるけど記帳はされない。

— ぺぎ宏ZZR♪😷 (@KOZI_METAL) April 23, 2021

胡散臭さを感じる

スターワン住宅ローン、胡散くさいなぁ…うまい話には裏があるに違いない…後でネットでチェックしてみよっと

— Sushibar (@Sushibar4649) April 13, 2010

「うまい話には裏がある」と疑ってしまうほどの商品であることは確かです。注意点もあるので融資を受けた後「こんなはずじゃなかった！」といった事態にならないよう内容をしっかり確認しておきましょう。

まとめ

東京スター銀行のスターワン住宅ローンは借入したい金額よりも預金残高が多い人にはおすすめできます。金利負担ほぼなしでありながら住宅ローン控除を受けられます！さらに、団信への加入義務もありません。一方、預金残高がない人にはメリットは薄いです。デメリットや注意点を把握した上でスターワン住宅ローンを検討してくださいね。