保険のプロが選ぶ火災保険ランキング【戸建て】2024最新

この記事を書いた人

小島 優一

宅地建物取引士

宅地建物取引士、２級ファイナンシャルプランニング技能士。生命保険会社にてリテール業務に従事した後、2014年に不動産仲介会社であるグランドネクスト株式会社を設立。 2021年より幻冬舎ゴールドオンラインにて不動産を通じて財産を守る、増やす、残す記事を連載している。 >> 詳細はこちらから

近年、地球温暖化も相まって強風・洪水・高潮などによる自然災害が増加しています。また地震による火災・損壊も多発しています。

その様な状況下、「火災保険ってどこがいいの？」「戸建てでおすすめできる火災保険は？違いはあるの？」などと火災保険で迷っている方はいませんか？

実は火災保険の補償範囲を知ることにより自分にあった保険を選べます。戸建てに関する多くの相談事や悩み事を解決してきた不動産コンサルタントかつファイナンシャルプランニングの資格を持ったプロが選ぶ火災保険ランキング上位5位の商品をご紹介します。火災保険の保険対象・構造級別・補償範囲やメリット・デメリットを知ることにより、自身のライフスタイルに合った火災保険を選ぶことができます。

この記事のまとめ

• プロが選んだ火災保険ランキング1位は東京海上日動火災保険
• 火災保険加入のメリットは主に火災による経済ダメージの緩和だけでなく、地震保険にも加入できる
• 保険選びは選び方を間違えると損をすることも？！失敗しない火災保険の選び方を紹介！
• 火災保険選びで失敗したくない人は複数者で比較できる火災保険一括見積もりサイトを活用する
• 火災保険一括見積もりサイトを使えば土日対応可能かつ中立の立場で最安値のプランを見つけることが可能！
• おすすめは保険代理店と一括サイトを併用して探すのが良い
• 火災保険一括見積もりサイトは最大26商品の見積もりが可能な「保険スクエアbang!」がおすすめ！
• 必要事項を入力することで、簡単に見積もりをとることができ、既に火災保険に加入している人でも、補償内容の見直しもできるので、生涯使えるおすすめの一括査定サイトです！

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保険のプロが入っている火災保険ランキング【戸建て】

プロが選ぶ火災保険おすすめランキング上位5位までを紹介します。

実際に多くのプロが入っている火災保険なので、どこがいいのか悩んでいる方は是非参考にしてみてくださいね！

戸建てで既に契約されている方も、変更を考えている際は自分の契約した保険内容と見比べてみてくださいね！

1位 東京海上日動火災保険｜トータルアシスト住まいの保険

基本情報をまとめますと下表の通りです。

＜補償に関する特約＞

2位 セコム損保｜セコム安心マイホーム保険

基本情報をまとめますと下表の通りです。

＜自由に選択できる特約＞

＜保険の特長＞

3位 AIG損保｜ホームプロテクト総合保険

基本情報をまとめますと下表の通りです。

＜オプション補償＞

＜保険の特長＞

4位 楽天損保｜ホームアシスト(家庭総合保険)

基本情報をまとめますと下表の通りです。

＜選べるオプション＞

＜保険の特長＞

5位 損保ジャパン｜THE すまいの保険「個人用火災総合保険」

基本情報をまとめますと下表の通りです。

＜特約（オプション）＞

＜保険の特長＞

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失敗しない火災保険の選び方

 

失敗しない火災保険の選び方を教えてください。

 

 

火災保険の対象や構造級別、補償範囲を吟味して選択します。地震保険にも加入した方が良いです。

 

火災保険の対象をどこにするかで選ぶ

火災保険の対象は「１－１．火災保険の保証対象と範囲」において解説しました。大まかに「建物」は「建物本体と建物に附帯して動かないもの」「家財」は「建物の中で動かせるもの」と捉えることができます。①建物のみ、②家財のみ、③建物＋家財の3種類の中から選択することになります。

持ち家か賃貸住宅かによっても保険対象は違います。持ち家でしたら、上記①②③の中から選択することになります。賃貸住宅でしたら、②のみで十分です。建物部分は大家が保険を掛けているからです。

構造級別に合わせて選ぶ

火災保険の構造級別は「４－１．保険料がかかる」において触れました。保険料は建物が燃えにくい構造か、燃えやすい構造かによっても違います。燃えにくければ保険料は安くなり燃え易ければ保険料は高くなります。構造級別の耐火性の高い順に並べますとＭ構造、Ｔ構造、Ｈ構造となり、その順は保険料の安い順となります。

火災保険の保証範囲は状況に合わせてカスタムして選ぶ

火災保険の保証範囲も「４－１．保険料がかかる」において触れました。火災保険の商品の大半は補償範囲を住まい方や立地などに合わせて選択することができます。補償内容は大きく分けてメイン補償とオプション補償になります。メイン補償の場合、火災保険に加入しますと、基本的に付いてくる補償内容ですが商品によってはこの部分も選択になる場合があります。

注意

オプション補償の場合、選択の有無は任意ですが数多く選択しますとその分、保険料は高くなります。自身のライフスタイルに沿った補償を考慮する必要があります。

地震保険の加入もする

地震保険は「３－３．地震保険にも加入できる」において触れました。地震保険は、地震や噴火、これらによる津波の発生により火災・損壊・埋没・流失などの損害を補償する保険です。火災保険だけでは地震や噴火による火災を原因とした損害に対しては補償対象外となります。

注意

それをカバーするために地震保険がありますので立地を考慮して加入の有無を検討する必要があります。

建物の保険金額で選ぶ

火災保険の保険金額は建物や家財の評価額を基にして決まり、その評価額を「保険価額」といいます。保険価額には「新価」と「時価」の種類があり保険金額はどちらかで設定されます。

「新価」は保険対象となる同等の建物を建築もしくは購入する場合に要する金額です。「再調達価額」や「再取得価額」ともいいます。「時価」は新価から経年劣化による価値の減少分と使用の消耗分を差し引いた現在の価値の金額です。よって、時価は新価よりも低額になります。

保険価額は新価となることが多く、それをベースとして火災保険の保険金額が決められます。火災により建物や家財を失った場合、それらと同じものを自己資金により負担することなく建物を新築もしくは購入することが可能となるためです。

MEMO

時価よりも新価の方が保険料は高くなりますが、いざという時に助かります。

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火災保険に加入するメリット

出火元が自分の場合にかかる経済的ダメージを軽減してくれる

火災保険は出火元が自分の家の場合、建物や家財の損害による経済的なダメージをある程度補填することができ軽減してくれます。建物本体が焼け崩れ、設備・器具や家具、金品、衣類などが焼失しますので生活再建が非常に困難となります。

火災保険に加入しておけば建物費用はおろか家財の損害額についても被害の程度に応じて保険金がおります。生活再建に向けて、家の建直しや家財道具の買直しなどの行動が取り易くなります。それ以外にも焼けた家の解体・撤去費用、当面の間の借家暮らしに要する家賃など、様々な費用が発生します。火災保険によっては、そこまで補償する商品もありますので商品選択も大事になってきます。

火災の被害にあった場合にも保険が適応される

火災保険は出火元が他人の家の場合で、もらい火により建物や家財が損害を受けた際にも保険が適応されます。日本には「失火責任法」という法律があります。他人の家が燃え広がることにより自分の建物や家財が損害を受けたとしても出火元が故意や重大な過失でもない限り、賠償責任を追及できなくなっています。

地震保険にも加入できる

火災保険に加入していれば地震保険にも入ることができます。逆をいえば、火災保険に入らなければ地震保険に入ることはできません。また火災保険と同じように建物と家財と別々に保険をかけます。さらに１年よりも複数年（限度は5年）かけた方が安くなります。

火災保険に加入するデメリット

保険料がかかる

火災保険に加入しますと保険料がかかりますが保険対象、構造級別、補償範囲により、保険料の価格が決まります。

選び方を間違えると損をする

火災保険の選択を間違えますと保険金がおりずに損をすることがありますので注意が必要です。「保険対象」では「建物」と「建物＋家財」の選択に迷う際、建物構造により判断することも考えられます。マンションよりも木造戸建ての方が様々な耐力（耐火性、耐震性、耐風性など）の点で劣ります。

保険の使い方を知っておかないといざというときに使えない

火災保険に加入していても地震保険に加入していなければ、地震や噴火、津波が原因となる火災・損壊・埋没・流出に対して保険はおりません。地震による被害に対して火災保険だけでは使えず無防備となりますので注意が必要です。

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火災保険とは？

火災保険は火災や落雷、水害、風害などの事故により発生した建物や家財の損害を補償する損害保険の一種です。

火災保険の保証対象と範囲

「火災保険の保証対象」は補償を受けることができる対象となります。火災保険は、保険の対象として以下の の中から選択することになります。

また建物と家財については下表の通りです。

オプションとして水道管破裂などの場合の補償など配水管なども対象にすることができます。注意点は保証対象として「建物のみ」を選択した場合、家財が損傷を受けた際には補償を受けることはできません。家財の補償を受けたいのであれば「建物＋家財」を選択する必要があります。

「火災保険の補償範囲」を下表にまとめます。

火災事故の現状について

令和元年（1月～12月）における総出火件数は37,538件でした。これは、1日あたり103件、14分ごとに1件の火災が発生しています。その内訳を下表にします。

出典：消防庁

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まとめ

以上、火災保険の概要や火災保険ランキング上位5位の商品、メリット・デメリット、選び方について解説しました。冒頭にも記しましたが、自然災害が毎年のように発生する中、火災保険だけではなく地震保険の加入も必須といえます。日本に住む限り自然災害にいつ遭遇するかわからない状況下にあります。

先人の諺にも「備えあれば患いなし」とある通り様々な場面を想定してリスクを軽減する手段を用いることが大切です。保険対象・構造級別・補償範囲を吟味されて自身のライフスタイルに合った火災保険の選択をお勧めいたします。

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