京葉銀行の住宅ローン徹底解説！メリットやデメリット、金利、審査について

この記事を書いた人

小島 優一

宅地建物取引士

宅地建物取引士、２級ファイナンシャルプランニング技能士。生命保険会社にてリテール業務に従事した後、2014年に不動産仲介会社であるグランドネクスト株式会社を設立。 2021年より幻冬舎ゴールドオンラインにて不動産を通じて財産を守る、増やす、残す記事を連載している。 >> 詳細はこちらから

「京葉銀行の住宅ローンの金利ってどのくらいの利率なんだろう？」

「京葉銀行で住宅ローンを組むとどんなメリット・デメリットがあるのかな」

上記のように思っている方もいますよね！京葉銀行の住宅ローンは地域密着が故のサービスが充実していると評判になっています。今回は以下について解説します。

千葉県に住んでおり、これからマイホームを購入しようと検討している人向けの記事なので、ぜひ参考にしてください！

京葉銀行の住宅ローンとは

京葉銀行は千葉県を中心に展開している地方銀行です。創立から80年近く経過した今でも地域密着型の銀行として評判を得ています。では京葉銀行で実際に住宅ローンを組むとどのくらいの借入が可能なのでしょうか。次章では実際に住宅ローンの借入額のシュミレーションを行います。

京葉銀行公式サイトでは住宅ローンのシミュレーションができる

「自分はどのくらいの住宅ローンの借入ができるんだろうか…？」と考えている人も多いですよね！実は京葉銀行の公式サイトには実際に住宅ローンを組む場合の借入可能額や毎月の住宅ローン返済額のシミュレーションができる機能があります。契約者自身で組もうとしている金利タイプや借入金額を入力するだけで、毎月の返済額や借入の可能額が想定できます。

金利の変動や審査結果などで必ずしもシミュレーション通りの返済額になるわけではありませんが目安として「このくらい毎月返済するんだな」と把握することをおすすめします。シミュレーションは以下のURLで可能です。

住宅ローン・シミュレーション | 借りる | 個人のお客さま

京葉銀行の住宅ローンの良い評判・口コミ

LGBTにも対応している

金融系の対応、ホントにゾクゾクと続くなあ。
競争が激しいのか。でも借りる側は嬉しいね。

京葉銀の住宅ローン、LGBTに対応: 日本経済新聞 https://t.co/BfyY6EZBmJ

— シン（TT41N）🌈 (@TT41N) June 17, 2021

最長40年に延長された

ぼくも40年で借りたい

京葉銀行、住宅ローンを40年に延長　若年層も組みやすく: 日本経済新聞 https://t.co/Zq17UyG3mn

— 村田雅志（むらた・まさし） (@MurataMasashi) July 20, 2021

契約までの対応スピードが早い

自分は住宅ローンを組むに当たり、変動金利で京葉銀行にしました。契約までの対応スピードも考慮。
イオン銀行の定額型も検討したがデベによると対応が遅いとのこと。
京葉は、保証料無料(そもそもこの保証料の性質上、借主負担がおかしい)で、ガン診断団信と個人賠償責任特約が無料。

— 幕張DAD✈︎ (@Makuharipilot) December 17, 2020

京葉銀行の住宅ローンの悪い評判・口コミ

申し込んだが断られた

住宅ローン、申し込んでみたけど、三菱UFJ銀行と京葉銀行は断られた😂
千葉銀行も申請前から不動産やってるとNGって言われたし、どうしたらいいのだろうか？
不動産やってる人はみんな通る道？🤔

— I’ve@サラリーマン×物販×不動産 (@cpavh202) July 21, 2020

金利が他行より高かった

マンション買うときの住宅ローンで銀行選ぶとき、一応京葉銀行もあったんだけどみずほ銀行にくらべて金利が0.1％くらい高くて、半自動的にみずほ銀行になったのでつかってるんだよね…今までみずほ銀行に100万円くらい利子払ってるわ…実感ないけど＞

— 原聖×宿愛=アパレル² 🚨L ² (@gakuenDD) December 15, 2021

対応が良くなかった

京葉銀行 松戸支店の住宅ローンの担当者の対応最悪。
ローン組む時だけ必死でその後はちょー適当かつバカにされた。
支店変えたいけどお金かかるんだよな。
でももうこの支店とは関わりたくない。
誰か良い方法おしえてーーー。

— めぐみ@年子育児 (@yana_megu) September 10, 2019

京葉銀行の住宅ローン金利の種類一覧

京葉銀行の住宅ローン金利は変動金利と固定金利の2種類があります。それぞれの金利の違いを表にまとめましたので参考にしてください。

※利率は2022年2月の金利です。

変動金利とは社会情勢によって金利が上下動する金利の事です。景気の良し悪しによって金利が変わってくるため金利が低い状態が続けば当初の総返済額より安く抑えられる可能性がありますが、金利が高くなった場合は総返済額が大きくなるため、返済計画が立てづらいという欠点があります。

固定金利は固定期間が終了するまで社会情勢の変化があっても変動しない金利のことです。景気の良し悪しによって金利が変わらず返済金額が一定になるため、返済計画が立てやすいですが、社会情勢が金利が下がると変動金利に比べて相対的に総返済額が多くなる可能性があります。

京葉銀行の住宅ローンの審査と融資実行日まで流れ

京葉銀行で実際に住宅ローンを組む場合は審査と申し込みが必要になります。この章では、以下の2つを解説します。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

京葉銀行の住宅ローンの審査について

京葉銀行の住宅ローン審査は他行と同様に返済能力があるかどうかで判断をされます。その判断基準として使われるのが個人信用情報です。審査の際に個人信用情報機関にローン契約申込者の信用情報が照会され、過去の借入金の返済実績などが調べられます。

信用情報にはクレジットカード、携帯料金、カードローンの支払いの実績などが記録されており、支払いを延滞した場合は5～10年間支払いが遅れた旨が記録されてしまいます。過去に上記の支払いを延滞したことがある方は住宅ローン審査にも通りずらくなるので注意してください。

京葉銀行の住宅ローンを組むまでの流れと必要書類

京葉銀行で住宅ローンを組む場合は以下のような流れで申込を行います。

STEP1. WEBor窓口で仮審査の申込

※申込を窓口で行う場合は必要書類を持参する必要があります。

必要書類は以下のURLから確認することができます。

お申込みに必要な書類

STEP2.仮審査

個人差はありますが最短３営業日で審査結果が通知されます。審査結果は申し込んだ際のEメールor電話で知らされます。

STEP3.近くの店舗で申込

仮審査に通過した場合、近くの店舗で本審査への申込手続きを行います。

STEP4. 本審査

個人差はありますが通常の場合だと5〜10営業日前後で審査結果が通知されます。必要書類として以下の提出を求められます。

STEP5.契約

本審査に通過すると正式に契約です。契約後は抵当権、担保の設定などの手続きも発生するため、融資実行までは申込から1ヶ月ほどかかります。もちろんこれは目安なので審査の状況によってはもっとかかる可能性もあります。

京葉銀行の住宅ローン金利のメリット

では実際に京葉銀行で住宅ローンを組むとどのようなメリットがあるのでしょうか。メリットとしては以下の３点があります。

それぞれ見ていきましょう。

住宅ローン保証料が0円！

京葉銀行の住宅ローンは保証会社を利用しない住宅ローンとなっているため、保証料が無料となっています。通常の住宅ローンでは貸し倒れのリスクを防ぐのに原則として「保証会社の利用ができる方」が申込できる基準の一つとなっています。万が一契約者が返済不能という事態に陥った場合には保証会社が代行して住宅ローンの残債を支払う仕組みとなっています。しかし京葉銀行の場合は銀行側が貸し倒れのリスクを背負うことで保証料をタダにして契約者の支払い負担を軽減しています。

がん診断特約付団信も無料

京葉銀行の住宅ローンはがん診断特約つきの団体信用生命保険が無料で付帯されます。団体信用生命保険（通称：団信）は住宅ローンの契約者が何らかの病気などを抱えてローンの残債支払いが難しくなった場合、支払いを代行する生命保険のことを指します。ローン契約者が以下の状態となった時に生命保険が適用をされます。

第三者の賠償責任を補償するサービス

京葉銀行では住宅ローン契約者とその家族が背負った第三者への賠償責任を補償する「家族と暮らしを守るサポート」をサービスとして展開しています。補償される範囲は、人・モノ・交通事故の賠償や日常生活での介護など幅広くカバーをしています。これにより団信で保障をされる以外の事態にも対応することができます。

京葉銀行の住宅ローン金利のデメリット

物事にはメリットがある反面、デメリットも存在しますが、京葉銀行の住宅ローンも例外ではありません。デメリットは以下の2点存在します。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

連帯保証人が必要になる

先ほども解説しましたが京葉銀行の住宅ローンは保証会社を利用しないため、契約時には連帯保証人の設定が必要になります。連帯保証人は契約者のローン返済が困難となった場合に代行して住宅ローンの返済を行う義務があり、通常の保証人よりも責任が重く支払いを拒否する事はできません。返済が延滞している場合は契約者ではなく連帯保証人に請求がいくため注意が必要です。

原則として連帯保証人は契約者の配偶者を設定するように銀行側はすすめていますが配偶者が連帯保証人になることを拒否した場合、ローン審査に通る可能性が低くなるので注意してください。

特別金利が低いわけではない

また京葉銀行は金利がメガバンクなどの大規模銀行と比べて金利が高く設定されているのも特徴の一つです。そのため低金利な住宅ローンを組みたい人にはおすすめできません。かといって低金利な住宅ローンを展開している金融機関は大抵審査も厳しく設定をされています。

まとめ

今回は京葉銀行の住宅ローンについて金利、審査、メリット・デメリットを解説しました。京葉銀行の住宅ローンは地方銀行ゆえの地域密着の付帯サービスが充実しています。ただし連帯保証人が必要なため周囲の理解や協力が得られないとローンを組む事が難しくなっています。最後に京葉銀行の住宅ローンのメリット・デメリットについてまとめて終わります。

【京葉銀行のメリット】

【京葉銀行のデメリット】

上記のメリット・デメリットを参考にして京葉銀行の住宅ローンを検討してみてはいかがでしょうか？