モゲチェックのデメリットとメリット!口コミや評判もまとめました
モゲチェック、No.1金利が0.38%。※2020年7月時点

2015年にリリース以来、モゲチェックというサービスの利用者が増えています。ローンの比較や手続きの煩わしさなどを大幅に軽減できるサービスとして高評価を得ているサービスですが、具体的にどのようなサービスなのか、運営会社の情報、メリットやデメリットなどを解説します。ウェブ上で公開されている口コミなどもまとめていますので、最後までご覧ください。

モゲチェックのサービス

モゲチェックは住居目的・投資目的問わず、不動産を購入する方にとって便利なサービスを多く出しています。

モゲチェックとは

モゲチェックとは、住宅ローン・不動産投資ローンの借り換えをサポートする、無料の完全オンラインサービスです。従来のローンでは、自分がどのくらいの金利で住宅ローンや不動産投資ローンを借りられるのか、申し込むまで知ることができませんでした。モゲチェックでは、あなたの代わりに複数の金融機関に申し込みをして、最も安い金利で借りられるローンを提示してくれます。
※一部有料サービスもあります。
モゲチェック 住宅ローン 借り換え 借り入れ 金利

借り換え・新規ローンどちらにも使える

No.1金利住宅ローンプランとNo.1金利借り換えプランがあります。どちらもモゲチェックに一度申し込みをするだけで、モゲチェックが複数の金融機関に審査の申し込みをしてくれます。そこで得た仮審査結果から、一番安い金利のローンをモゲチェックが提案してくれます。金利タイプの変更によって、毎月のローン支払い額が40,000円減ったケースもあります。

 

借りられる額を把握してから物件を探せる

モゲチェックで提供している住宅ローンサービスの一つが「モゲパス」です。モゲパスは、自分の借りられる住宅ローンの額を証明してくれるもの。モゲチェックであなたが借り入れできる額が分かると、モゲパスを証明書代わりに利用して、物件探しを進めることが出来ます。家が決まった場合は、そのままモゲチェックで住宅ローンを組むことが可能です

モゲパスは住宅ローンサービスですが、不動産投資ローン向けのサービスがバウチャー(借入可能額証明書)発行サービスです。バウチャーとは、推定した借り入れ可能額とローン条件を提示するサービスです。バウチャーを基に、モゲチェックと提携する不動産会社のエージェントが、不動産投資に合った物件を提案します2020年2月時点では、株式会社グローバル・リンク・マネジメント、株式会社ブリッジ・シー・エステート、野村不動産などがモゲチェックの提携不動産になります。

モゲパスについての詳しい情報は下記の記事で解説しているので、気になる方はご覧ください。

 

売却も一括査定

モゲチェックでは、借りるだけでなく、売却査定や物件管理までの不動産投資サービスが利用できます。売却査定は、提携しているNTTデータが提供する「HOME4U」を通して行うことが出来ます。HOME4Uは18年間・35万件の査定実績を持つ日本初の不動産一括査定サイトです。

リノベーション用ローンにも対応

株式会社MFSは、モゲチェックの他にも「モゲチェックリノベーション」というリノベーションに特化したローンのマッチングサービスも提供しています。全国700の金融機関を比較し、あなたに合った一番低い金利のローンをご案内。最短翌日でローン借り入れのプランが分かります。本審査に進む場合にも、金融機関への申し込み、交渉、必要書類の収集までモゲチェックリノベーションが代行してくれるのが嬉しい点です。ワンストップ型のリノベーションから、持ち込みのリノベーションやリフォーム、マンションや戸建てに関わらず様々なスタイルのリノベーションに対応しています。

 

モゲチェックはこんな人におすすめ

モゲチェックを利用した方が良い人
  • 新規の借り入れや借り換えしたいけど進め方が分からない人
  • 一番お得なローンを見つけたい人
  • 借り換えが面倒な人
  • 借り換えで本当にお得になるのか不安な人

これらのうち、一つでも該当する場合はモゲチェックを利用した方が良いと言えます。

「モゲチェック」住宅ローンの見直し(借り換え)をオンラインでできるサービスです。

全国124金融機関の中から最も低い金利のローンに申し込むことができるNo.1金利保証の住宅ローンサービスです。

モゲチェック申し込み後は、申込者に代わって手続きをいたしますので、ラクに借り換えができます。また、借り換え後のサポートも充実しており、人工知能(AI)を活用した住宅ローン管理ツールも提供しております。

借り換え後に、今より低い金利のローンがあれば、自動的に借り換えのご提案をいたします。

モゲチェック 住宅ローン 借り換え 借り入れ 金利

新規の借り入れや借り換えしたいけど進め方が分からない人

モゲチェックは、金利が安いローン探しから申し込み、物件探しまで幅広くサポートしてくれます。そのため、住宅ローン・不動産投資ローンともに、「借り換えを検討しているけれど探すのが大変」「プロに相談しながら進めたい」という人にモゲチェックがおすすめです。電話相談やチャットも充実しているので、あまり詳しくないという人でも安心。不動産投資についても、自分の借り入れ可能額の把握から投資向き物件の紹介まで行ってくれるため、「はじめての不動産投資を考えている」人には是非一度使ってみてほしいサービスです。

 

一番お得なローンを見つけたい人

モゲチェックは借り換えに慣れている人にとっても好評なサービスです。住宅金融支援機構の調査によると住宅ローンを取り扱う民間金融機関だけで300以上あります。これら全ての機関に書類を提出して金利の交渉をすることは現実的ではありません。しかし、モゲチェックを利用することで、全国の金融機関の中から、もっとも条件のいいものを提案してくれるのです。

 

借り換えが面倒な人

住宅ローンもしくは不動産投資ローンを組んだことがある人であれば、ローンの申請がどれほど大変かは実感したと思います。借り換えをする時も新規の借り入れと同様に、多くの書類が必要になります。

モゲチェックでは複数の金融機関へのローンの申し込みや、書類収集の代行をしてくれるため、ローンの申し込みにかかる面倒さが大幅に削減されます。「得になるとしても面倒なことはしたくない!」という方でも安心して利用できるサービスです。

借り換えで本当にお得になるのか不安な人

モゲチェックは無料診断できるので実際にサービスに登録してみると、お得になるのかすぐに分かります。しかし「登録してみたけど得にならなくて時間の無駄だった」と思うのも嫌ですよね。そんな方のために簡単な見分け方をお伝えします。

フラット35の住宅ローンの貸出金利を参考にして以下のグラフを作成しました。もちろん、こちらに書かれている金利とあなたが借りたローンの金利は一致していませんが、ローンの借り入れ時期から今の金利は当時よりも安いのかどうかが分かります。

フラット35長期ローンの最低貸出金利の推移

仮に、残存期間10年・ローン残額1,000万で金利が1%下がると支払いが53万円安くなります。残存期間20年でローン残額が2,000万円ある場合は200万円以上安くなる計算ですので、本当に自分が借りたローンの金利が低いのかチェックした方が良いと言えるでしょう。

ポイント
また、2020年7月現在モゲチェックで確認できる最も安い金利は0.38%です。ローンの金利を覚えている方、もしくは書類をすぐに確認できる方は0.38%と比較して金利がどれほど安くなるのか確認してみましょう。

 

モゲチェックの運営会社

モゲチェックを運営している株式会社MFSはそのサービスから非常に注目されており、テレビや全国紙にも多数取り上げられています。電通グループやYahooグループなどの有名企業も多数出資しています。

会社名 株式会社MFS
代表取締役 中山田 明
所在地 東京都千代田区大手町1-6-1 大手町ビル2階 FINOLAB
資本金 10.8億円(資本準備金含む)
設立 2009年7月
取引金融機関 みずほ銀行
主要株主 経営陣、YJキャピタル、ゴールドマン・サックス、オプトベンチャーズ、グロービス・キャピタル・パートナーズ、マネックスベンチャーズ、電通国際情報サービス、電通イノベーションパートナーズ

「モゲチェック」住宅ローンの見直し(借り換え)をオンラインでできるサービスです。

全国124金融機関の中から最も低い金利のローンに申し込むことができるNo.1金利保証の住宅ローンサービスです。

モゲチェック申し込み後は、申込者に代わって手続きをいたしますので、ラクに借り換えができます。また、借り換え後のサポートも充実しており、人工知能(AI)を活用した住宅ローン管理ツールも提供しております。

借り換え後に、今より低い金利のローンがあれば、自動的に借り換えのご提案をいたします。

モゲチェック 住宅ローン 借り換え 借り入れ 金利

モゲチェックのデメリット

モゲチェックのデメリットは2つあります。

借り換えが絶対に確実なわけではない

モゲチェックを利用したからといって、必ず希望通りの借り換えが成功するとは限りません。モゲチェックでは、借り入れ可能額の診断や金融機関への申し込みをしてくれますが、最終的に借り換えを判断するのは金融機関です。

注意
そのため、他に借入金があった場合など、金融機関の審査が通らない場合があります。

しかしモゲチェックではローンに関するプロが手続きを行っているので、モゲチェックを利用して審査が通らなかった場合は、モゲチェックを利用していなくても審査に通らない可能性が高いです。

 

対面で相談できる実店舗がない

ローンの借り入れや借り換えは大きな金額を扱う上に、長く付き合っていくもの。専門家に直接話を聞いてもらいたいと思う気持ちもありますよね。残念ながらモゲチェックには相談店舗はありません。実際に直接話を聞いてほしい人にとっては、デメリットにとらえられます。

しかし、モゲチェックは電話相談やチャットが充実しているため、web上の診断でも対面と同じようにプロによる診断が受けられます。

モゲチェックのメリット

モゲチェックのメリットは5つあります。

オンライン完結でいつでも診断

モゲチェックの一番の特徴は、オンラインで完結する点です。住宅ローン、不動産投資ローンについての手続きをオンラインで完結できます。Web診断はいつでも申請可能なので、忙しくて時間が取れないという方でも気軽にWeb診断から試してみることがおすすめです。

 

ローンに関する手続きの手間が大幅に減る

ローンに関する手続きが煩雑なことから、借り換えを考えながらも中々進められなかった…という人も少なくないのではないでしょうか。モゲチェックでは、金利の低いローンを選ぶこと、金融機関への申し込み、交渉、必要書類の収集など、手続きのほとんどを代行してくれます。手続きにかかる時間が最短で2週間だということもメリットの一つです。

個人で進めるよりお得になる可能性がある

モゲチェックは、金利の低いローン選びや、金融機関への申し込み、交渉、必要書類の収集を代行してくれますが、その中でも注目したいのは金融機関への交渉です。あなたの情報を基に、全国の銀行からあなたに合うNo.1の低金利ローンを選出した上で、最優遇金利になるように金融機関に交渉してくれることは、大きなメリットです。

ポイント
金融機関への交渉は中々個人では進められないため、モゲチェックを利用することでよりお得にローンを組めることでしょう。

手数料は無料型

モゲチェックを利用するにあたって気になるのは、その手数料。金利の低いローンを選べても、手数料が高ければ意味がないですよね。モゲチェックは無料のサービスのため、その心配はありません。有料プランもありますが、それは不動産投資ローンの借り換えの場合のみです。そして、有料プランに申し込む前にサービスを利用するか意思確認をしてもらえます。また、その手数料は、ローンの見直しが成功した場合(ローン先の金融機関に承認が得られた場合)のみ発生し、金利削減額の10%です。金利の削減ができない場合は費用が発生しない成功報酬型なので、安心して申し込めますね。

 

サポートが充実

モゲチェックは、見直しが終わった後のサポートも充実していますAIの分析による35年安心サポートで金利変更や再度の借り換えのタイミングを伝えてくれるため、見直しを考える時期の目安にもなります。毎月レポートが確認できるため、完済までの期間も安心です。

この毎月配信してくれるレポートを読みたくて、借り換えによる返済額の変化が小さい場合でもモゲチェックで借り換えをする人もいます。借り換えのタイミングを常にチェックし続けてくれるのは、とても助かりますよね。

 

モゲチェック5つのメリット
  1. オンラインで気軽に診断してもらえる
  2. ローンの面倒な手続きが減る
  3. 個人でローンを組むよりもお得になる可能性がある
  4. 手数料は無料(一部有料サービスもあります)
  5. 借り換えのタイミングも教えてくれる

「モゲチェック」住宅ローンの見直し(借り換え)をオンラインでできるサービスです。

全国124金融機関の中から最も低い金利のローンに申し込むことができるNo.1金利保証の住宅ローンサービスです。

モゲチェック申し込み後は、申込者に代わって手続きをいたしますので、ラクに借り換えができます。また、借り換え後のサポートも充実しており、人工知能(AI)を活用した住宅ローン管理ツールも提供しております。

借り換え後に、今より低い金利のローンがあれば、自動的に借り換えのご提案をいたします。

モゲチェック 住宅ローン 借り換え 借り入れ 金利

モゲチェックの口コミ・評判

SNS上ではモゲチェックの口コミや評判を確認することが出来ます。その一部を抜粋させて頂きました。

モゲチェックを実際に利用して対応に満足しているというTwitterの図

Twitterより引用

モゲチェックを実際に利用し、迅速丁寧で安心して使えたと評価するTwitterの図

Twitterより引用

モゲチェックでローン借り換えを好条件で達成できたというTwitterの図

Twitterより引用

 

モゲチェックで家の固定費を診断した結果大幅に下がることがわかり驚くTwitterの図

Twitterより引用

モゲチェック利用の流れ

モゲチェックは気軽に診断できることが強みなので難しいことや、手間のかかる作業はありません。

モゲチェック利用開始からアフターサポートまでの流れ

1. 無料診断

まずは現在借りているローンの情報から、借り換えのメリットを診断。書類の提出など面倒な作業はありません。

無料審査をすると、提案書が送られてきます。以下は提案書のサンプルです。サンプルでは月々の収支がいくら変わるのか、かかる費用を全て算出したうえでいくら特になるのかなどが書かれています。

提案書のサンプル、借り換え条件

提案書のサンプル、借入金額の内訳、借り換えメリット額の解説

提案書のサンプル(諸費用)

得になることが分かれば、モゲチェックがオススメする金融機関に事前審査をしてもらいましょう。

 

2. 診断結果

最短翌日に診断が終了し、あなたに合った借り換えの提案が受けられます。チャットや電話にて提案の説明を受け、その中で金利タイプや団体信用生命保険、繰り上げ返済についてなどの相談をすることもできます。

 

3. 見直しの実行

モゲチェックから金融機関に申し込みを行います。申し込みに加えて、必要書類の収集や金融機関への交渉も代行。最短2週間で手続きが完了します。

 

4. アフターサポート

見直しの実行後、モゲチェックでは「35年安心サポート」を行っています。ローンを完済するまで、AIを使用した管理ツールにてあなたのローンを毎月チェックします。35年先の金利予想や借り換えのタイミング、物件の価値を毎月レポートするため、売却や住み替えの検討も簡単になります。

モゲチェックのまとめ

モゲチェックは住居目的・投資目的を問わず、ローンにまつわる悩み事を一気に解決してくれるとても便利なサービスです。手数料は無料なので、損することがなく安心して気軽に利用できるのが嬉しいですね。

モゲチェックのまとめ
  • 不動産の新規購入・ローンの借り換え・リノベーションのローンにまつわる問題点を改善してくれるサービス
  • ウェブ上で完結するので気軽に利用できる
  • 最も安い金利を自動で探してくれる
  • 手数料は無料(一部有料サービスもあります)
  • 面倒な手続きも代行してくる
  • ローンを組んだ後も借り換えのタイミングを教えてくれる


住宅ローンの10秒診断

モゲチェック 住宅ローン 借り換え 借り入れ 金利

初めての不動産投資は不安ですよね?

不動産を買うだけで満足ですか?初めて不動産投資を検討される方にとって魅力的な物件を選ぶことは難しいと思います。せっかく不動産を購入しても損をしてしまっては意味がないですよね。弊社では長年の経験により、不動産投資が成功しやすい物件選びのノウハウを持っています。不動産投資について迷っている、不動産投資は不安だという方は気軽にご相談ください。

あなたがこれから何十年と所有する大切な物件選びを我々にお手伝いさせてください。

おすすめの記事